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(原创)三井住友无人财务室,如何智能应对新冠疫情?

新冠疫情的迅速蔓延给企业带来严峻挑战,疫情危机下企业该如何沉着应对?三井住友海上火灾保险(中国)有限公司,(以下简称三井住友),运用科技手段加强线上服务,2月3日就采取100%员工居家线上复工模式,不仅为客户提供完美服务,同时也保障员工安全。

但外界却很好奇,一家传统型保险公司,为何能在短时间内快速复工且给与用户保障和员工利益,其实这主要是源于三井住友在财务建设方面的理念前沿,那么其在信息化建设与经营管理上到底有哪些可圈可点?

郑永强,目前担任三井住友保险(中国)有限公司副总经理兼首席财务官、首席投资官,分管财务会计、精算、风险管理、投资、信息技术等业务。

现任国际注册专业会计师协会(AICPA-CIMA)全球董事会董事,英国特许管理会计师公会(CIMA)全球理事会理事。

 

现任亚洲金融协会智库专家,亚洲金融协会金融科技专委会委员;同时担任中国保险资产管理协会风险控制委员会委员。

尽管三井住友是一家传统型公司,但其一直认为未来财务管理之路分为三个模块:

一、数据管理模块(数据科学家角色)财务管理专家在这当中扮演着数据治理和计划、数据结构应用的角色,去挖掘数据当中的关联关系以及商机,让数据自动发现问题。

二、业务模型(业务合作伙伴角色)未来财务通过帮助企业建立业务模型,来推进企业价值,推动企业理念,甚至在动态的应用当中将财务的价值进行提升 ,这一部分也称为业财融合。

在这其中第一步要对财务数据以及财务相关数据进行深度挖掘;第二步通过数据的挖掘建立业务模型,这个业务模型要跟财务或后台、前台相关,是整体公司的商业模型。

三、创造价值(财务领导角色),财务创造的价值是无形的,因此要找到企业的驱动因素做有价值的分析,且能够提供给管理层和董事会各式各样有价值的报告。

从麦肯锡2018年的报告中可以发现,财务80%以上工作是一般会计活动、现金支出、应收管理等,但科技正在改变一切,未来五年基本上会变成自动化。如果将机器人,大数据,区块链,自动化,OCR,AI 完美结合在财务管理和企业管理过程当中,未来企业的变革和转型将无可变量。

此次新冠疫情也给企业管理者们带来新的思考,目前大多数企业都采取远程办公模式,未来是否还需要那么多实体办公室和流程?未来又将如何服务社会和客户?如何保障员工利益?这些都要从科技角度去考虑,而三井住友从2016年就已经开始探讨科技如何改变企业后台管理?

三井住友公司管理层认同,后台才能驱动整个公司商业模型发展的观点。因此公司内部提出,首席财务官是公司首席执行官的战略合作伙伴理念。

利润率归纳一个企业产品的好坏,产品越好,利润率、毛利率、销售收入一定越高;

周转率代表一个企业的效率,企业的周转来自于从募集资金到最后使用,以及资金回流的过程越快。企业效率越高,现金周转率就越高。

一个企业如何运用自己的杠杆,就是整个管理层如何对价值进行管理?

企业的ROE越高,股东投资回报率就越高。在这种情况下,财务要如何管理产品?如何更快速整合报告?如何监控应收账款回款情况?如何监控固定资产周转率?如何帮助企业建立一套有效且高效的基于自身价值链及有一定优势的运营模式,这就是后台驱动前台改变模式。在这个过程当中,很重要的一点是要以战略导向金融科技作为支撑。

未来因为科技的应用,财务将成为一个智能化工厂,将报告、分析、控制、交易智能化。

IT是在背后默默的将财务需求实现,财务需要IT支持,建议财务管理层最好能接管IT部门,或将这两个部门完美融合。在这个过程当中,重要的是所有的金融创新,都需要依托业务场景,所有的业务场景,都离不开数据和流程。
 
场景就是业务模型,商业模型和生意模型。数据包括财务数据和公司所有内部数据,数据由IT来做,流程由财务来梳理,两者完美结合才能做到创新。

如何开启科技赋能财务管理变革之路?如何将科技应用到财务管理体系当中?三井住友从2016年到今天分了四步走:

第一步要做到业务标准化,包括数据标准化、流程标准化、产品标准化,变成清晰且标准的流程图。

第二步流程效率化,在确保内部控制,风险管理的前提下有效率的利用高科技应用简化优化流程,RPA业务流程自动化、区块链提高外部沟通流程、移动化提高业务效率。

第三步数据一体化,企业级数据仓库建设、内外数据一体化、数据360可视化。流程简化优化后如何做到数据一体化?很多企业当前面临的重大问题是财务系统、报销系统,销售系统,仓储系统之间都是隔离的,因此如何通过高科技手段将数据一体化是重点要解决的问题。

第四步业务智能化有了前三步后需要做的就是业务智能化,通过数据挖掘分析模型,生物数据智能提取,智能决策。

充分利用现有科学技术,如何做到智能化?在财务管理变革转型过程当中,财务要做到以下几点:

一、流程自动化;通过“超级自动化”和AI工具帮助财务管理的数据标准化和流程标准化,从而释放大量日常操作人力。所有的流程要去分析它变成自动化的可能性,没有100%的自动化,需要不断的更新迭代。建议可参考现有市场上已经有较好的最佳应用模型,来帮助实现。

二、业务标准化、通过“区块链”等工具以及和外部对手的合作,将交易及业务数据标准化、交易及业务流程标准化、交易产品标准化,提升交易及业务效率,降低交易及业务风险。

财务必须要去学习IT的一些基础技术,要讲IT能够听得懂的话。建议财务所有的业务都要进行标准化规范,分两步走,第一步,流程变成流程图管理;第二步,画成IT看得懂的流程图。

 

三、报告实时化通过 BI 工具,将财务数据及非财务数据,标准化,实时化管理,提升报告的及时展示效果,辅助业务管理。财务在变革当中很重要的一点是要体现价值,企业管理者最需要和最害怕的是对企业一无所知,因此三井住友所有的报表都是手机端实时化,保费收入、应收、理赔实时通过手机端向高层推送。

四、决策智能化,通过AI工具开发适合自身的商业决策分析模型,通过对大数据分析,找到业务问题和发展机会,辅助管理决策。

如何通过数据挖局,通过内部、外部数据的结合,找到企业的契机商机。这是财务管理变革转型的模型。

一、从自动化转向超级智能化的变革

原先的财务模型80%的工作是在做日常交易工作处理,只有10%的时间在做决策,未来科技在财务方面的应用模型一定是自动化,智能化的财务工厂。
在这个过程当中,如何做到从智能化到超级自动化?如何做到机器人流程自动化?PRA简单总结来说就是打游戏你用的外挂,或是大家使用过EXCEL的宏功能,是重复劳动的行为。机器人流程自动化,将人力资源从重复的劳动中解放出来投入更有价值的工作。
 
第一代机器人优点包含:基本上操作精准,出错率低,安全可靠;7*24小时全年无休 ,开发成本低;不受地域限制;部署灵活,扩展性强,不受开发资源限制;操作轨迹可追溯,合规遵从…
三井住友是保险行业最早引进财务机器人或流程机器人的公司,从RPA 到RPA+AI 再到 Hyper automation (超级自动化)无人财务办公室,今天90%的功能已经无人化。
 
1、财务自动化核销,RPA帮助各分支机构财务人员完成每日收付数据核销,并通过RPA协助完成业务交互,一站式自动核销制证;
2、员工智能报销,RPA结合智能聊天机器人及图像识别,通过企业数据库对报销信息智能匹配,简化报销采集流程和审核流程;(这一切都基于微信公众号实现,鼓励业务人员当天报销,业务人员觉得很便利,财务人员可以把事后控制放到事前。)
3,无人自动化财务,RPA结合智能聊天机器人、图像识别、NLP以及硬件设备,实现全自动的分公司财务业务流程处理;90%的基本上可以做到无人。
在这个过程当中,将流程一步步明细化,不再局限于简单规则,基于周边的扩展和人工智能的加入,RPA将越来越像一个真实的员工,甚至成为每个人的助理。目前,三井住友已经实现从财务自动化到无人自动化财务。机器人流程自动化,将人力资源从重复的劳动中解放出来,投入到更有价值的工作。
 
在“智能化+自动化”成长之路当中总结几点:

1、在智能化、交互化、工具化过程中要将所有流程罗列出来,进行简化及优化。

 

2,交互化,要考虑如何通过机器来跟客户互动,为客户解决问题。

 

3,工具化,和IT一起制定新的规矩,提供新的服务。将各种工具之间打通,成为强大的工具链和工具平台,驱动前台的改革,驱动财务管理的变革。

二、财务管理控制实时化、可视化和智能化(“BI+AI+自动化”应用案例)

 
财务管理如何让企业经营得到真正有效的应用?通过BI+AI+自动化工具结合,提高财务的运营能力。财务部门和IT部门要有一个共同理念——以“数”为本,财务只能帮助企业产品做到改进,让销售业绩更好。在这个过程当中要分三步走;

1、数据采集内部所有数据一体化、外部大数据采集。企业生产系统,物流系统、报销系统等系统往往是割裂的,要将所有系统内的数据进行打通,建立数据仓库或数据池。同时外部数据也很重要,如何跟外部数据进行打通,帮助完善内部的数据库且挖掘客户的潜力,以及更正报表,这是财务人员和IT人员要共同合作的部分。

2、数据分析即时查询分析、场景化数据建模。有了大量数据后,往往容易出现坐在金矿上却不知道如何去挖掘数据的情况,因此一定要有即时查询分析系统。而在大量数据下,给内部客户提供数据服务以及场景化数据建模,要清楚在什么样的场景下要提供什么样的数据。

3、数据可视化平台360度全景展现、数据驱动企业运营……比如疫情下,主动给管理层推送每天的销售情况、应收回款情况、现金流情况。通过可视化平台用数据驱动企业运营,这是财务要做的。

内部数据源来自于:业务、收付、电商、总帐、客户......外部数据源来自于:风险、舆情、欺诈......首先要建立数据仓库,将所有数据标准化,以此满足日常运用的标准。在这当中用不同维度抽取数据,去建立想要的内容。最后是实时数据展示、多维数据钻取、数据分析应用。

1,数字化展示模型用于销售团队,让公司内部形式竞争,帮助销售部门实现高销售量增长。在三井住友每一个营业部都能看到场景化展示大屏,销售业绩数据实时更新,实时推动销售部门业绩增长。
2,系统化分析报告用于中层管理者,帮助财务做研究和分析,帮助中层管理者改进商业模型。通过BI+人工智能结合,将每一个城市销售收入和利润数据实时更新,每天有专人进行分析,有异常数据时进行专门推送,而财务也会在某一些数据下面进行标注。这个数据展示屏替代了财务月末的报表,不用再做单独表格。

3、移动化可视化办公,从前端,中台到后台,帮助管理层去掌握和了解企业的经营情况。管理层可通过手机端实时看到整个公司财务状况,包括月报,日报,时报。在这其中销售数字和应收账款是实时更新。

4、财务如何助力销售?如何帮助销售业绩再增长?这里用到人工智能以及超级自动化,助力销售分析客户,让销售知道去拜访时知道该说什么,该推什么产品。

 
科技赋能财务管理变革,智能化时代下,财务管理再不变革,再不学习,必将被淘汰。
本文来自“三井住友无人财务室-FSSC公益视频直播课,智能财务应对新冠疫情”上,三井住友保险(中国)有限公司副总经理兼首席财务官、首席投资官分享整理,扫描下方二维码可回看视频直播内容。

本文转自微信号LOVEFSSC,编辑财格网络谢美媛,转载请注明出处与作者